Новости Республики Коми | Комиинформ

Среди всех финансовых продуктов наибольшей популярностью пользуются кредиты и займы. Граждане обращаются за помощью в кредитные организации по самым разным причинам: нехватка денег до зарплаты, срочная необходимость в крупной сумме, покупка недвижимости или автомобиля. Разберемся, что различает банки и МФО и в каких случаях выгоднее обращаться за кредитом, а в какие — за займом.

О кредитах

Сегодня банки России предоставляют заемщикам два вида кредитов: нецелевые и целевые. К первым относят обычные потребительские займы, которые выдают наличными либо переводом на банковскую карту или счет. К целевым кредитам можно отнести ипотеку, автокредит, займы на покупку товаров (например, бытовой техники) и так далее.

В зависимости от вида кредита отличается и его сумма. Так, на покупку товаров пользователь может получить в среднем от 10 тысяч рублей, на покупку автомобиля — от 500 тысяч до 5 миллионов рублей, на недвижимость — от 500 до 10 миллионов рублей. А сумма потребительского займа в среднем составляет от 100 тысяч до полутора миллионов рублей.

Поскольку банки нацелены на долгосрочное сотрудничество с клиентами, они предъявляют к заемщикам довольно жесткие требования. Так, чаще всего получить кредит могут граждане в возрасте от 21 года с официальной работой и подтвержденным доходом (привет Links-Stream). Еще одно важное условие — положительная кредитная история (некоторые компании готовы закрыть глаза на плохую КИ, если у заемщика нет открытых займов и кредитов, открытых просрочек).

Хоть банки и предлагают клиентам выгодные условия: низкую процентную ставку, большие суммы, длительный срок пользования деньгами, советуем обращаться к ним за деньгами в случае крайней необходимости — когда срочно требуется крупная сумма. Например, на лечение илии на покупку недвижимости.

О микрозаймах

В отличие от банков, большинство МФО специализируется на оказании небольшой финансовой помощи — выдаче так называемых займов до зарплаты. Гораздо реже — на предоставлении крупных сумм. Так, можно выделить несколько видов займов:

1. Процентный. В этом случае кредитор предоставляет заемщику деньги под процент (не превышающий 1% в день).

2. Беспроцентный. МФО не взимает плату за пользование займом. Как правило, такой микрокредит доступен только новым заемщикам.

3. Краткосрочные. Их срок не превышает 30-60 дней.

4. Долгосрочные — их выдают сроком от полугода до года.

От срока предоставления займа зависит и его сумма. Так, часто краткосрочный микрозайм не превышает 30 тысяч рублей (иногда постоянные клиенты могут получить и 50 тысяч). Размер долгосрочного микрокредита может достигать 1 миллиона рублей, а если деньги предоставляют под залог имущества — 5 миллионов.

Популярность микрозаймов обусловлена простотой их оформления — в отличие от банков, МФО выдают деньги по одному паспорту, редко требуя от заемщика справки, подтверждающие доход или наличие работы.

За счет того, что микрофинансовые организации устанавливают высокий процент за пользование деньгами, получить займ могут практически все совершеннолетние граждане без открытых задолженностей перед другими компаниями. Поэтому рекомендуем обращаться в МФО только в том случае, когда вы готовы погасить займ в самый ближайший срок и когда вы уверены в своей финансовой стабильности.

Чем отличаются займы и кредиты

Основные различия кредитов и займов заключаются именно в условиях предоставления денег:

1. Сумма кредитования. Чаще всего размер микрозайма не превышает 30 тысяч рублей, а максимальный займ не может быть больше 1 миллиона рублей. В банках таких ограничений нет — там пользователи могут получить и 10 миллионов.

2. Срок кредитования. У МФО он значительно меньше и редко превышает 30 календарных дней. Кредит может длиться и 30 лет, если речь идет об ипотеке.

3. Процентная ставка. В среднем ставка по кредиту не превышает 30% в год. В то время как МФО берут 365% годовых.

4. Микрофинансовые организации относятся к заемщикам более лояльно и готовы дать в долг деньги по одному паспорту. Для обращения в банки клиенту, вероятнее всего, придется представить еще и справку о доход, СНИЛС, ИНН и другие документы.

Что общего у кредитов и займов

Несмотря на такое большое количество различий, у кредитов и займов есть сходство — сама процедура оформления, предоставления и пользования. Для получения денег в любой компании клиенту необходимо заполнить заявку на кредитование. Сделать это можно онлайн или в офисе организации. После положительного решения — подписать договор и погасить задолженность в оговоренный срок. За нарушение условий договора и в банках, и в МФО предусмотрены штрафные санкции.

Заключение

Таким образом, и кредиты, и микрозаймы являются некой финансовой помощью заемщику. Разница лишь в условиях предоставления. Ознакомиться с самыми актуальными предложениями по кредитам, кредитным картам и займам можно на сайте Banklab — https://www.banklab.ru/. Там вы найдете список всех действующих банков и МФО России, условия кредитования каждой организации и их требования к заемщикам.

Реклама

07.08.2020

---