Кредит для ИП: какие виды предоставляются?

Бизнес требует вложений. Найти собственные средства на его развитие удается не всегда. В таких ситуациях целесообразно обращаться в банки и брать кредиты. Крупные и небольшие финансовые учреждения готовы предоставить определенные программы для бизнесменов. Можно получить кредит для ИП без залога и с обеспечением, на разных условиях. Стоит поговорить об основных разновидностях займов, которые предоставляются владельцам бизнеса.

Оборотные средства и их пополнение
Иногда производственный процесс требует пополнения оборотного капитала. Причин тому можно назвать немало. Например, это может быть сезонный рост производства, или увеличение его объемов в связи с расширением. Дополнительные средства могут потребоваться и при необходимости большой закупки товаров либо сырья. Существует ряд других ситуаций, когда могут потребоваться дополнительные деньги.
Категория банковских продуктов под подобные цели обычно предполагает возврат средств в срок до 2 лет. При оформлении потребуется отчетность о ведении дела или другие показатели платежеспособности. На их основании банк будет принимать решение. Далее бизнесмен получает график платежей, которому необходимо будет тщательно следовать. Иногда банки готовы рассмотреть индивидуальные условия. Определенные продукты позволяют пользоваться трехмесячной рассрочкой.

Овердрафт от банка, в котором открыт расчетный счет
Овердрафт — это удобный займ для бизнеса. Его можно получать в любой момент. Для его предоставления отправляют заявку в банк, где находится расчетный счет. Иногда его дают только под обеспечение. Но если банк видит высокие обороты, никакого залога не потребуется.
Овердрафт — это краткосрочный займ. Потому следует изучить договор и отметить срок возврата средств. Он может составлять 1-3 месяца. Удобно то, что после полного погашения долга можно снова заказывать овердрафт, и снова получать его.

Потребительские кредиты и их использование в бизнесе
На практике многие бизнесмены пользуются нецелевыми потребительскими займами. Выбирая займы, условия которых не ограничивает цели использования средств, можно использовать их для бизнеса. Потребительские кредиты предоставляются не ИП, а физлицу. То есть, бизнесмен оформляет его на себя. Но не все банки готовы предоставить такой продукт человеку в статусе ИП. Некоторые финансовые организации отказывают. Кроме того, проценты для такого продукта могут быть до 21% годовых, что нельзя считать выгодным.
Потребительские кредиты предполагают небольшие суммы. Чаще всего они предоставляются в пределах 100 тысяч рублей. Впрочем, дополнительные гаранты могут увеличить сумму. Можно привлечь созаемщика или предложить имущество в залог.

Целевые кредиты для бизнеса
Ряд банков предлагает целевое кредитование для бизнесменов. При этом нужно указывать конкретные цели, на которые будут использоваться деньги. Это обязательное условие предоставления подобных займов. Нужно указать, к примеру, что будет закупаться транспорт для бизнеса. Банк потребует и доказательства целевого применения капитала. Нужно будет предоставить платежные документы, которые докажут, что деньги были использованы должным образом. Подобные займы предоставляют на достаточно большие сроки, достигающие 5 лет. Суммы могут достигать миллиона рублей.

Таковы основные варианты банковских продуктов для бизнеса. Однако стоит иметь в виду, что каждое финансовое учреждение предлагает собственные решения. Условия, суммы и прочие показатели могут сильно варьировать. Потому не стоит спешить брать деньги в первом же банке. Имеет смысл сравнить не только типы займов, но и особенности продуктов в каждом из них.

Даже при отказе в одном из банков стоит обращаться в другие. Потому как критерии у всех тоже разные. Одни организаторы работают с начинающими бизнесменами. Другие же нет. Одни готовы предложить крупные суммы без залога, другие нет. Современный рынок банковских услуг полон самых разных предложений. Потому пасовать не стоит. Если есть желание взять деньги в кредит, чтобы вывести бизнес на новый уровень, при определенных усилиях это все равно получится.

Реклама

18.12.2019