В прошедшем году экономика Коми в целом характеризовалась умеренной динамикой основных показателей. Сложившаяся ситуация и наиболее благоприятные условия кредитования населения за последние годы привели к росту объемов выданных кредитов, преимущественно за счет потребительских кредитов. По данным Нацбанка Коми Центробанка РФ, одновременно доля кредитных вложений в структуре размещенных средств банков выросла до 66,2% на 1 января 2013 года (57,8% - на 1 января 2012 года).
В прошедшем году существенно активизировалось кредитование физических лиц. За 2012 год населению было выдано потребительских кредитов на сумму 25,8 млрд. руб., что на 40,3% выше уровня 2011 года. Общая величина ссудной задолженности по кредитам населению за истекший год выросла на 11,1 млрд. руб. или на 40,9%, при этом просроченная задолженность уменьшилась на 0,1 млн. руб., а ее доля сократилась до 0,7% (на 1 января 2012 года – 1%).
Удельный вес кредитов населению в общей сумме ссудной задолженности вырос с 53,4% на 1 января 2012 года до 59,1% на 1 января 2013 года. В республике кредитование населения имеет преимущественно долгосрочный характер, 84,1% задолженности физических лиц по кредитам банков имели сроки погашения свыше 3 лет.
За минувший год кредитные организации республики предоставили кредитов реальному сектору экономики на сумму 33,3 млрд. руб., что ниже уровня 2011 года на 21,9%. На фоне уменьшения объема кредитования отмечено увеличение доли краткосрочных кредитов. Общая величина ссудной задолженности реального сектора экономики за прошедший год практически не изменилась, при этом качество кредитного портфеля ухудшилось - просроченная ссудная задолженность юридических лиц выросла за год на 2,2 млрд. руб. (на 89,1%), а ее удельный вес составил на 1 января 2013 года 21,6% (на 1 января 2012 года – 11,4%).
Банковский сектор в Коми остается нетто-кредитором по отношению к реальному сектору экономики. Основной рост нетто-сальдо (чистое превышение вложений в экономику над привлечёнными из неё средствами) в прошедшем году произошел в I квартале. По состоянию на 1 января 2013 года величина ссудной задолженности предприятий превысила объем средств, привлеченных из экономики в виде остатков на счетах предприятий и депозитов юридических лиц, на 6,9 млрд. руб. или на 48% (на 1 января 2012 года – на 6,6 млрд. руб. или на 45%).
По данным мониторинга предприятий, фактическая потребность реального сектора экономики в банковских кредитах превышает объём, который реально удовлетворяется. Сдерживающими факторами в увеличении объемов кредитования остаются: высокий уровень кредитных рисков в реальном секторе, сохраняющийся дефицит средне- и долгосрочных ресурсов, неустойчивое финансовое состояние хозяйствующих субъектов, особенно предприятий малого бизнеса.
Финансовое положение большинства предприятий республики не позволяет им выступать в качестве ссудозаемщиков при действующих процентных ставках: лишь 66% предприятий республики являются прибыльными, при этом рентабельность многих из них до настоящего времени остается ниже уровня фактических ставок кредитования и ограничивает их возможности по обслуживанию кредитов. Средний уровень заявленных предприятиями максимально возможных для них ставок по краткосрочным кредитам составил 11,7%, по долгосрочным – 13,9% при фактически сложившейся средневзвешенной процентной ставке – 13,8% годовых.
