В прошедшем году экономика Коми в целом характеризовалась умеренной динамикой основных показателей. Сложившаяся ситуация и улучшение условий кредитования привели к росту объемов выданных кредитов. Одновременно доля кредитных вложений в структуре размещенных средств банков выросла до 57,8% на 1 января 2012 года (53,6% - на 1 января 2011 года).
Как сообщили "Комиинформу"в нацбанке РК ЦБ РФ, кредитные организации республики предоставили кредитов реальному сектору экономики за 2011 год на сумму 42,6 млрд. руб., что выше уровня 2010 года на 16,5%. На фоне увеличения объема кредитования отмечено некоторое ухудшение структуры выдачи кредитов по срокам, связанное с уменьшением доли долгосрочных кредитов. Ссудная задолженность по кредитам экономике снизилась за прошедший год на 1,3 млрд. руб. или на 5,7%. Одновременно качество кредитного портфеля несколько ухудшилось - просроченная ссудная задолженность реального сектора экономики выросла за год на 57,8 млн. руб. (на 2,4%), при этом ее удельный вес составил на 1 января 2012 года 11,4% (на 1 января 2011 года - 10,5%).
Банковский сектор в Коми остается нетто-кредитором по отношению к реальному сектору экономики. Вместе с тем, после увеличения в I-III кварталах нетто-сальдо (чистое превышение вложений в экономику над привлеченными из нее средствами) к концу года вновь снизилось. По состоянию на 1 января 2012 года величина ссудной задолженности предприятий превысила объем средств, привлеченных из экономики в виде остатков на счетах предприятий и депозитов юридических лиц, на 6,6 млрд. руб. или на 45% (на 1 января 2011 года – на 6,1 млрд. руб. или на 37,4%).
По данным мониторинга предприятий, фактическая потребность реального сектора экономики в банковских кредитах превышает объем, который реально удовлетворяется. Сдерживающими факторами в увеличении объемов кредитования остаются: высокий уровень кредитных рисков в реальном секторе экономики, сохраняющийся дефицит средне- и долгосрочных ресурсов, неустойчивое финансовое состояние субъектов экономики, особенно предприятий малого бизнеса.
Финансовое положение большинства предприятий республики не позволяет им выступать в качестве ссудозаемщиков при действующих процентных ставках: лишь 62% предприятий республики являются прибыльными, при этом рентабельность многих из них до настоящего времени остается ниже уровня фактических ставок кредитования и ограничивает их возможности по обслуживанию кредитов. Средний уровень заявленных предприятиями максимально возможных для них ставок по краткосрочным кредитам составил 11,2%, по долгосрочным – 12,8% при фактически сложившейся средневзвешенной процентной ставке – 14% годовых.
В прошедшем году существенно активизировалось кредитование физических лиц. За 2011 год населению было выдано потребительских кредитов на сумму 18,4 млрд. руб., что на 52,4% выше уровня 2010 года. Ссудная задолженность по кредитам населению за истекший год выросла на 5,5 млрд. руб. или на 25,1%, при этом просроченная задолженность уменьшилась на 93,7 млн. руб. (на 26,3%), а ее доля сократилась до 1% (на 1 января 2011 года – 1,6%).
В республике кредитование населения имеет преимущественно долгосрочный характер, при этом их доля в прошедшем году возросла. В 2011 году 70,6% объема выдачи и 83,4% задолженности физических лиц по кредитам банков имели сроки погашения свыше 3 лет.
