За последнее время услуги, которые предлагают микрофинансовые организации гражданам, активно перешли в онлайн сегмент. Компании развивают цифровые каналы для работы с клиентами, вместе с этим растет и доступность займов. По итогам второго квартала этого года доля выданных онлайн займов гражданам достигла 91% в целом по России. Это значит, что большинство займов гражданам уже предоставляются МФО дистанционно. При этом возможность заключить договор остается и непосредственно в офисе микрофинансовой организации.
Однако удобство и скорость получения онлайн-займов привлекают не только добросовестных заемщиков, но и мошенников. Завладев чужими данными, они могли оформить заем на ничего не подозревающего гражданина, а деньги присвоить себе. С 1 сентября 2025 года действуют новые правила, призванные исключить такие риски. Теперь все МФО обязаны проверять, принадлежат ли реквизиты для перечисления денег самому заемщику.
"Новые правила направлены на то, чтобы перекрыть мошенникам доступ к чужим деньгам, – поясняет эксперт Отделения Банка России по Республике Коми Виктор Старцев. – Раньше аферист мог оформить заем на гражданина, а деньги получить на свой счет. Теперь при несовпадении ФИО заемщика и владельца карты на МФО лежит обязанность отказать в выдаче средств. Это изменение станет дополнительной защитой от мошенников".
Как работает новая проверка?
Микрофинансовые организации будут обязаны сверить ФИО человека, который хочет взять заем, с данными владельца счета или карты, на которые поступят деньги. Для этого МФО станут запрашивать информацию в банке. Также заемщик может самостоятельно предоставить заверенную справку из Федеральной налоговой службы об открытых им счетах, что ускорит процедуру одобрения займа.
Проверка не потребуется для клиентов, которые уже брали в этой МФО два или более займа в течение года и использовали тот же банковский счет.
Дополнительная защита: самозапрет на кредиты
Для тех, кто не планирует брать займы, существует еще один надежный инструмент защиты – самозапрет на получение кредитов и займов. Это добровольное ограничение, которое гражданин устанавливает для себя, чтобы банки и МФО не могли выдать ему или мошенникам новый кредит.
Оформить самозапрет можно бесплатно через портал "Госуслуги" или в любом МФЦ. Информация о запрете фиксируется в кредитной истории. Финансовые организации при проверке видят это ограничение и обязаны отказать в выдаче денег. Важно, что, если при наличии запрета деньги все же выдадут по ошибке или в результате мошеннических действий, заемщик не обязан их возвращать. Установленный запрет действует бессрочно, и лучше, чтобы он был установлен постоянно. При необходимости его можно снять, взять кредит и установить запрет снова.
Новые правила делают рынок микрофинансирования более безопасным и прозрачным, защищая права и финансовое благополучие жителей Коми.
