С 25 июля 2024 года вступает в силу закон, согласно которому банки будут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги по новым правилам. О том, как будет работать закон, за комментарием редакция ИА "Комиинформ" обратилась в Отделение Банка России по Республике Коми.
Нормы закона № 369-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе", которые вступают в силу с 25 июля 2024 года, обязывают банки проверять реквизиты получателей каждого денежного перевода – не находятся ли они в специальной базе Банка России. В эту базу попадают счета и карты, которые уже засветились в преступных схемах.
База формируется на основе информации, полученной от банков, правоохранительных органов и операторов платежных систем. Она содержит большое количество параметров – уникальных идентификаторов, в том числе данные о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств. Сведения из базы направляются во все банки.
"Новые правила также предусматривают двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет. О сомнительной операции он уведомит клиента. За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и отозвать перевод", – разъясняет эксперт по безопасности регионального Отделения Банка России Алексей Басенко.
Если банк не проведет проверку и не приостановит перевод денег на мошеннический счет, находящийся в базе, он будет обязан вернуть клиенту деньги в течение 30 дней после получения заявления от потерпевшего.
Кроме того, банки обяжут отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершенных противоправных действиях поступила в базу Банка России от МВД. Таких соучастников преступлений называют дропперами.
Учитывая, что информация о дропперах из этой базы направляется Банком России по все кредитные организации, дропперы не смогут пользоваться дистанционными банковскими услугами ни в одном банке. То есть дистанционный доступ ко всем счетам в банках, где дроппер является клиентом, будет закрыт. Также они не смогут перевести деньги с карты на карту, снять их в банкомате, воспользоваться банковскими приложениями. Это позволит прервать цепочку вывода похищенных денег, а также повысит вероятность возврата денег пострадавшему человеку.
"Чтобы не стать жертвой мошенников, придерживайтесь нескольких простых правил. Во-первых, если вам позвонили и завели речь о деньгах, прервите разговор. Самостоятельно наберите номер телефона банка, который указан на карте или на сайте организации. Во-вторых, никогда и ни в коем случае не сообщайте никому свои личные данные, данные банковской карты, коды из СМС, секретные слова. И, в-третьих, не переходите по ссылкам, которые вам присылают по смс, в почте или мессенджерах, даже если они якобы пришли от знакомого человека – его аккаунт могли подделать или взломать", – предупреждает эксперт по безопасности Алексей Басенко.
