Показатели в настоящем пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. Данные за 2023 год не учитывают события после отчетной даты (СПОД), так же как и данные за 2022 год для целей сравнения.
Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:
Сегодня мы подводим предварительные итоги ПАО Сбербанк за 2023 год. Мы заработали рекордную чистую прибыль в размере 1 493 млрд руб. и обеспечили рентабельность капитала на уровне 24,7%.
За этот год мы увеличили количество клиентов, улучшили позиции на всех ключевых банковских рынках и совершили прорыв в развитии технологий искусственного интеллекта. По итогам 2023 года портфель средств физических лиц превысил 22,6 трлн рублей и увеличился на рекордные 4,3 трлн рублей. За год мы выдали более 20 трлн рублей корпоративных и 8,3 трлн рублей розничных кредитов, при этом качество кредитного портфеля улучшилось. Розничный кредитный портфель прибавил почти 30%, а совокупный портфель Сбера вырос более чем на 26%, что станет фундаментом для роста доходов и в 2024 году.
2023 год стал знаковым для нашей команды — мы определили ключевые направления стратегического развития. Фокус на построении человекоцентричной модели с помощью искусственного интеллекта станет основой для долгосрочной устойчивости нашего бизнеса и создания стоимости для наших акционеров.
Динамика активности клиентов
| 108,5 млн | 81,9 млн | 10 млн | 3,2 млн |
|
+2,1 млн с начала года |
+ 3,3 млн с начала года |
+ 4,2 млн с начала года |
+ 7,4% с начала года |
|
Активные |
Активные ежемесячные пользователи СберБанк Онлайн |
Пользователи подписки СберПрайм |
Активные |
- Количество розничных клиентов составило 108,5 млн человек, прибавив 2,1 млн с начала года. Число активных корпоративных клиентов достигло 3,2 млн компаний.
- Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app+web) выросло до 81,9 млн человек (+3,3 млн с начала года), а количество ежедневных пользователей (DAU) составило 43,7 млн.
- Число подписчиков СберПрайм на конец года превысило 10 млн человек (+4,2 млн с начала года).
|
в млрд руб., если не указано иное |
декабрь 2023 |
изменение за декабрь 2023 |
изменение с начала года |
|
Кредиты юридическим лицам до резервов |
23 322 |
1,2% |
24,3% |
|
Кредиты физическим лицам до резервов |
15 577 |
0,3% |
29,4% |
|
Средства юридических лиц |
10 874 |
-0,9% |
24,5% |
|
Средства физических лиц |
22 643 |
5,7% |
23,5% |
- Розничный кредитный портфель вырос на 0,3% за месяц или на 29,4% с начала года и составил 15,6 трлн руб. Частным клиентам в декабре было выдано 661 млрд руб. кредитов.
- Портфель жилищных кредитов вырос на 3,2% за месяц или более чем на 40% с начала года (без учета секьюритизации) и превысил 10,1 трлн руб. В декабре Сбер секьюритизировал портфель ипотечных кредитов объемом 220,3 млрд руб.
- В декабре выдачи ипотечных кредитов составили 467 млрд руб.
- Портфель потребительских кредитов снизился на 1,8% за месяц (+11,7% с начала года) в связи с ужесточением регулирования. Объем портфеля на конец 2023 года составил 3,8 трлн руб.
- В декабре Банк выдал 173 млрд руб. потребительских кредитов.
- Портфель кредитных карт прибавил 1,2% за месяц или 43,1% с начала года, а объем портфеля составил 1,6 трлн руб.
- Портфель жилищных кредитов вырос на 3,2% за месяц или более чем на 40% с начала года (без учета секьюритизации) и превысил 10,1 трлн руб. В декабре Сбер секьюритизировал портфель ипотечных кредитов объемом 220,3 млрд руб.
- Корпоративный кредитный портфель превысил 23,3 трлн руб. и вырос на 1,2% в декабре (+1% без учета валютной переоценки) или на 24,3% с начала года (+18,4% без учета валютной переоценки).
- За месяц корпоративным клиентам был выдан рекордный объем кредитов на сумму 2,4 трлн руб.
- Качество кредитного портфеля улучшилось — доля просроченной задолженности снизилась за месяц с 2% до 1,9%.
- Средства физических лиц составили 22,6 трлн руб. и выросли на 5,7% за месяц (+5,6% без учета валютной переоценки) или на 23,5% с начала года (+20,6% без учета валютной переоценки) на фоне роста доходности по рублёвым вкладам вслед за повышением ключевой ставки Банка России.
- В декабре Сбер повысил ставки сразу по всей основной линейке вкладов. Таким образом, максимальная ставка по вкладам составила 16% годовых.
- Средства юридических лиц составили 10,9 трлн руб. и снизились на 0,9% за месяц (-1,1% без учета валютной переоценки) в связи с оптимизацией стоимости привлечений пассивов в рамках процедур управления ликвидностью банка. С начала года рост средств юридических лиц составил 24,5% (18,2% без учета валютной переоценки).
Ключевые показатели эффективности за 12 месяцев 2023 (без учета СПОД)
| 1 493 млрд руб. | 24,7% | 1,4% | 24,9% |
|
Чистая прибыль |
Рентабельность |
Стоимость риска1 |
Отношение операционных расходов к доходам (CIR) |
|
в млрд руб., если не указано иное |
12М 2023 (без учета СПОД) |
декабрь 2023 (без учета СПОД) |
изменение 12М 2023/12М 2022 |
изменение декабрь 2023/декабрь 2022 |
|
Чистый процентный доход |
2 333,7 |
223,5 |
36,6% |
26,4% |
|
Чистый комиссионный доход |
716 |
80,4 |
16,6% |
19,3% |
|
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости2 |
-636,4 |
-53,8 |
- |
- |
|
Операционные расходы |
-842,7 |
-99,7 |
25,7% |
23,6% |
|
Прибыль до налога на прибыль |
1 904,6 |
142,9 |
5,1X |
-7,8% |
|
Чистая прибыль |
1 493,1 |
115,6 |
5X |
-7,9% |
- Чистый процентный доход за 12 месяцев 2023 вырос на 36,6% г/г до 2,3 трлн руб. Рост доходов год к году обусловлен растущей динамикой бизнеса Сбера в 2023 году, а также эффектом низкой базы прошлого года. В декабре чистый процентный доход вырос на 26,4% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее и составил 223,5 млрд руб.
- Чистый комиссионный доход за 12 месяцев 2023 увеличился на 16,6% г/г до 716 млрд руб. в основном за счет роста объемов эквайринга и доходов от расчетно-кассового обслуживания. В декабре чистый комиссионный доход составил 80,4 млрд руб. и вырос на 19,3% г/г.
- Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 12 месяцев 2023 составили 636,4 млрд руб. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска за 12 месяцев 2023 составила 1,4%. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 3 раза.
- Операционные расходы составили 842,7 млрд руб. и выросли за 12 месяцев 2023 на 25,7% г/г за счет низкой базы 2022 года, когда была запущена масштабная антикризисная программа сокращения расходов, а также на фоне повышения заработной платы сотрудникам с июля 2023 года.
- Отношение расходов к доходам составило 24,9% за 12М 2023.
- Чистая прибыль Сбера за 12 месяцев 2023 составила 1 493,1 млрд руб. при рентабельности капитала в 24,7%. В декабре Сбер заработал 115,6 млрд руб. чистой прибыли, рентабельность капитала за этот месяц составила 21%.
|
в млрд руб., если не указано иное |
1 января 20243 |
изменение |
изменение |
|
Базовый капитал |
5 257 |
-0,3% |
11,2% |
|
Основной капитал |
5 407 |
-0,3% |
10,9% |
|
Общий капитал |
6 259 |
4,2% |
16,2% |
|
Достаточность базового капитала Н1.1 | мин. 4,5% |
11,2% |
-0,2 пп |
-1,8 пп |
|
Достаточность основного капитала Н1.2 | мин. 6% |
11,5% |
-0,2 пп |
-1,9 пп |
|
Достаточность общего капитала Н1.0 | мин. 8% |
13,3% |
0,4 пп |
-1,4 пп |
- Величины базового и основного капитала снизились за месяц на 0,3% и составили 5,3 и 5,4 трлн руб. соответственно. Общий капитал банка вырос на 4,2% за счет заработанной прибыли и составил 6,3 трлн руб. на 1 января 2024 года.
- Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 11,2% и 11,5% соответственно. Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за октябрь–декабрь 2023 года до проведения аудита. Расчетное влияние проаудированной прибыли за 4 квартал 2023 года на нормативы базового и основного капитала составляет порядка 1,2 пп.
- Коэффициент достаточности общего капитала составил 13,3% на 1 января 2024 года.
1 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов.
2 Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, рассчитаны с учетом влияния изменения валютных курсов.
3 Оперативные данные.
