Современные банковские технологии расширяют финансовые возможности населения и бизнеса. Банки разрабатывают все больше интересных предложений по кредитованию, сегодня оформить заем не представляет никакой сложности. Редакция "Комиинформ" вместе с экспертами ПСБ разобралась, как уменьшить кредитную нагрузку, превратить несколько займов в один и сократить большой процент по кредиту.

Для начала разберемся, что такое рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита, который помогает погасить или уменьшить текущий заем. Перекредитоваться можно как в банке, где был оформлен первоначальный кредит, так и в другой финансовой организации. Сейчас многие крупные банки предлагают программы с разными условиями, поэтому вы точно сможете выбрать подходящую именно для вас.

Рефинансирование кредитов позволит:

• снизить ставку по кредиту – если предыдущий заем был взят по более высокой ставке;
• изменить ежемесячный платеж – по новому кредиту возможно уменьшить его или увеличить за счет изменение срока кредита;
• объединить несколько кредитов в один – удобнее проводить один платеж по всем займам;
• выбрать подходящую дату оплаты;
• получить наличные на любые цели.

В каком случае стоит делать рефинансирование

Рефинансируют кредиты, чтобы быстрее и выгоднее с ними расплатиться.

Представьте: 3 года назад вы взяли кредит под 15% годовых. Спустя время экономическая ситуация в стране поменялась, а банки пересмотрели предложения. Теперь действуют ставки в 2-3 раза меньше. Зачем упускать выгоду, когда есть возможность переоформить кредит таким образом, чтобы получить по нему "современную" низкую ставку, а не ту, что действовала несколько лет назад.

Журналист "Комиинформ" на собственном опыте решила оценить возможности рефинансирования кредитов. Рассказывает Ольга Фролова.

У меня было два кредита – ипотечный и потребительский. Изучив все предложения в разных банках, пришла к выводу, что выгоднее рефинансироваться в ПСБ. 

Узнала также, что под программу рефинансирования подпадают не только ипотечные и потребительские займы, а также кредитные карты, даже с лимитом овердрафта, и POS-кредиты, которые выдают в торговых точках.

Процедура рефинансирования достаточно проста: оформить заявку в любом офисе банка, предоставить документы по кредиту, который нужно было рефинансировать, а затем полностью погасить задолженность в другом банке и подтвердить это справкой.

Связавшись с менеджером банка, задала все интересующие меня вопросы и после уточнения условий сразу же подала заявку.

Собрала документы. Сразу уточню: одобряют быстро, но все документы лучше подготовить заранее. В офисе банка все оформили в течение пары часов.

В итоге одобрили кредит на рефинансирование. Ставка стала на 3% годовых ниже, это одно из самых низких предложений на рынке. Ежемесячный платеж сократился на несколько тысяч рублей, а в пересчете на целый год это существенная сумма. Кроме того, и срок выплаты уменьшился – на несколько лет.

"ПСБ разработал специальную программу рефинансирования для физических лиц, которая дает возможность объединять до 5 кредитов в один. Это условие распространяется на кредиты, оформленные в других банках. В настоящее время по рефинансированию действует выгодная ставка в размере от 4,5% годовых*. Если вы будете выплачивать кредит без просрочек и оформите страховую защиту, то ставка по займу в течение последующих трех лет будет снижаться каждый год на 1 процентный пункт - таким образом в итоге ее можно снизить на 3 процентных пункта. В кредит оформляются суммы от 50 тысяч до 5 млн рублей. Кроме того, наш банк активно работает с представителями силовых структур, предлагая им выгодные банковские продукты, в том числе и рефинансирование", – рассказал Денис Ковальчук, региональный директор дополнительного офиса "Сыктывкарский" ПСБ.

Какие кредиты рефинансируют: условия и особенности

Поделюсь полезным лайфхаком. Прежде чем изучать условия рефинансирования в различных банках, решите для себя, на что оно будет направлено. Вы хотите уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок выплат?

В первую очередь уточните в банке, какую сумму вам еще осталось выплатить. При выборе кредитной организации для рефинансирования обращайте внимание на процентную ставку, которую там предлагают.

При рефинансировании кредита необходимо определить ежемесячный платеж, узнать фактическую сумму переплаты за весь срок пользования кредитом и наличие комиссий, а также ознакомиться с условиями страховых продуктов. С учетом всех нюансов вы подберете оптимальные для себя условия и значительно снизите финансовую нагрузку.

Данные о том, что вы рефинансировали кредит, передаются в бюро кредитных историй, однако они не портят вашу кредитную историю, а наоборот позволяют в будущем взять заем в банке на лучших условиях.

***Рефинансирование кредитов доступно для оформления во всех офисах ПСБ. Кредитный лимит составляет от 50 000 тыс. до 5 млн рублей. Рефинансирование кредитов позволяет объединить до 5 кредитов в один: потребительские, в том числе POS, кредитные карты, даже с лимитом овердрафта, ипотеку и автокредиты. Процентная ставка – от 4,5% годовых. При оформлении кредита со страховкой у клиента появляется возможность снизить ставку на 1% каждый год или на 3% за весь срок кредита. Срок кредитования – от 1 до 7 лет. Пеня при неоплате очередного платежа - 0,06% от суммы просроченной задолженности в день. Для клиентов ПСБ предоставляет возможность оформить кредитные каникулы сроком на 2 месяца.

Полные условия – на сайте psbank.ru и по телефону 8 800 333 03 03.

ПАО "Промсвязьбанк". Реклама LjN8KCQwP. Информация актуальна на дату публикации. Не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России № 3251.