Количество россиян, которые берут кредиты и не платят по ним вовремя, растет с каждым годом. К концу 2016-го уже 9 млн наших сограждан задерживали очередной платеж банку хотя бы на день, при этом доля молодых должников выросла на 50%.
Такие данные приводит коллекторское агентство "Секвойя Кредит Консолидейшн". Как указывают опрошенные "Известиями" эксперты, причин тому несколько — рост популярности банковских продуктов среди молодежи и сокращение доходов почти всех возрастных групп населения.
Россияне всё чаще стали допускать просрочки по кредитам. За год количество недисциплинированных заемщиков выросло на миллион человек и достигло 9 млн. Из данных "Секвойи" следует, что сейчас уже 11,5% экономически активного населения страны несвоевременно исполняют свои обязательства перед кредитными организациями. По итогам 2014-го (когда кризис в России еще не достиг пика) платежи задерживали хотя бы на день лишь 6,5 млн сограждан. Таким образом, число нарушителей за два года выросло на 38,5%. При этом средняя сумма задолженности за два года практически не изменилась и составила 18–20 тыс. рублей, уточнили в агентстве.
Тенденция 2016-го — резкое ухудшение платежной дисциплины молодых заемщиков, указала президент "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева.
Количество россиян в возрасте от 18 до 25 лет, допустивших просрочки по кредитам к концу 2016 года, выросло за год на 50%, за два — на 80%. "Это около 900 тыс. человек. Их доля среди всех возрастных групп должников достигла 9%", — сказала Елена Докучаева.
По ее словам, годом ранее этот показатель равнялся 6%, а по итогам 2014 года составлял 5%.
Россияне в возрасте 25–30 лет также не могут похвастаться идеальным платежным поведением. За год доля должников-представителей "поколения 1990-х" увеличилась на три процентных пункта — до 21%. Однако молодые люди "постарше" стали всё же более внимательно относиться к выполнению своих обязательств перед банками. В декабре 2014-го недисциплинированных плательщиков в этой возрастной категории было больше — 23%.
Увеличение доли молодых людей связано как минимум с двумя причинами, полагает Елена Докучаева. Во-первых, в начале 2016 года наблюдался кредитный бум в сегменте POS-кредитования.
"Данный банковский продукт имеет огромную популярность у молодежи, поскольку позволяет купить новую техническую новинку здесь и сейчас. Кроме того, в текущем году на рынок вышел ряд новых смартфонов, большая часть которых была куплена молодыми людьми в кредит", — отметила собеседница "Известий".
Во-вторых, в силу возраста эта категория заемщиков имеет непостоянный и нестабильный доход, что отражается на их платежеспособности.
Но хуже всего платят по кредитам россияне в возрасте 30–40 лет. Свыше трети (34%) из них в этом году, как и в прошлом, хотя бы на день опоздали с внесением очередного платежа. Эта возрастная группа россиян является основным потребителем банковских ссуд, сообщили "Известиям" в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). По данным бюро, 27,7% граждан так называемого среднего возраста имеют задолженность перед банком.
Положительная динамика наблюдается в возрастной категории должников 40–55 лет. На начало декабря только пятая их часть (26%) не вовремя вносила платежи. За год доля таких должников сократилась на 6 п.п., или на 18,75%. "В этой возрастной категории заемщиков много финансово грамотных людей, которые серьезно относятся к планированию своего бюджета, обдуманно берут кредиты. А в случае возникновения трудностей без замедления ищут решение совместно с банком", — пояснила Елена Докучаева.
Она также отметила, что лучшим платежным поведением отличаются граждане пенсионного возраста. Лишь 10% из них выбивались из графика платежей.
Впрочем, обычно просрочка от одного до нескольких дней называется технической, уточняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, такая просрочка существовала всегда, даже в наилучшие с точки зрения розничного кредитования времена, поэтому не всегда характеризуется системными рисками, требующими серьезного анализа.
"Как правило, львиная доля технической просрочки погашается довольно быстро, поэтому многие банки смотрят на ее возникновение достаточно "либерально". Вместе с тем это сигнал к тому, что ситуация с обслуживанием кредита может ухудшиться, а для банков важно не выпускать заемщиков на более длительную просрочку — от 30 дней", — сказал Алексей Волков.
Однако и в этой категории ситуация не улучшается, следует из данных кредитного бюро. Так, по итогам III квартала 2016-го доля просрочки "30+" достигла 15,7% от всех розничных банковских кредитов. В начале этого года цифра составила около 15%, а в начале 2015-го — 10,8%.
В связи с этим Алексей Волков полагает, что независимо от возрастных категорий заемщиков, а также времени просрочки основной причиной ее возникновения является снижение и нестабильность реальных доходов граждан.