Упасть в долговую яму можно легко и быстро — за 15 минут. Всего за четверть часа любой "человек с улицы" способен получить деньги по системе экспресс-кредитования. Причем вожделенные купюры в "экспресс-конторах" выдают без разбора — хоть пенсионеру, хоть безработному. Достаточно предъявить паспорт.
Получать деньги всегда приятно. Но вот отдавать (тем более — сумму гораздо большую) тяжело. И тут наступает второй акт "пьесы": выбивание долгов. Самая безобидная форма — это когда вам звонят по 20 раз на дню — с напоминанием. Хуже, если к вам домой заявятся крепкие парни с тяжелыми кулаками.
Иду на перехват
За экспресс-кредитами обращаются в основном те, кому надо срочно "перехватить", если возникла необходимость какой-то покупки, но загашник пуст, а банк отказывает в кредите.
Сыктывкарская семья Долговых (фамилия изменена) попала в финансовую ловушку после того, как недавно справила новоселье. Как рассказали супруги корреспонденту "Трибуны", они много лет жили в ветхой муниципальной квартире. И вот случилось чудо — Долговых переселили в новое жилье.
Чтобы обставить квартиру мебелью, супруги отправились в банк за кредитом. Но финансовое учреждение, взвесив все риски, в кредите отказало — Долговых посчитали неплатежеспособными.
Даю всем!
И тут произошло второе "чудо": на выходе из банка супруги увидели объявление на соседней стене: "Быстрые займы за 15 минут. На любые цели. Без справок и проверок кредитной истории".
Супруги позвонили по указанному телефону, узнали адрес, где выдают экспресс-займы, и побежали туда сломя голову.
— Нам объяснили — достаточно заполнить анкету, указать ФИО, место работы, сумму заработка, семейное положение, телефон для связи, и через пятнадцать минут вопрос будет решен, — рассказывает глава семьи. — Мы были так рады, что особо не вчитывались в договор.
В итоге Долговы получили экспресс-заем на 15 дней в 10 тысяч рублей под 2% в день. Но в указанный срок расплатиться они не смогли. И теперь хватаются за голову…
Как выяснилось, "экспресс", оправдывая название, идет без остановок и все время набирает скорость. Почти мгновенно 10 тысяч рублей Долговых превратились в 80 тысяч рублей. Не считая штрафов и пеней.
По волосам не плачьте
— Оказалось, договор составлен таким образом, чтобы загнать должника в настоящую кабалу, — комментирует "Трибуне" ситуацию сыктывкарский юрист Вячеслав Попов. — По этому договору сначала ты обязан выплатить пени и штрафы, а уж потом — кредитную сумму. Если в банке потребительские кредиты выдаются, скажем, под 19-25% годовых, то микрозаймы — под 2 процента в день. За год набегает 730%.
— И что делать в такой ситуации? — спрашиваю юриста.
— Снявши голову, по волосам не плачут, — отвечает он. — Долг возвращать придется в любом случае. Но можно попытаться разрулить эту ситуацию в суде, доказывая, что "серые" финансисты преднамеренно ввели в заблуждение бедную семью, всучив ей договор о получении заведомо невыгодного кредита. Увы, исход такого судебного поединка неясен. В общем, чтобы не попасть в финансовую мышеловку, нужно вовремя отказаться от "сыра".
Оттенки "серого"
Как ни парадоксально, но фирмы, предоставляющие "экспресс-займы", заманивают клиентов с помощью "низких ставок": действительно, ну что такое 2-3 процента? Пусть даже — в день. Человека, которому нужны деньги, это не пугает. Тут срабатывает психологический фактор. Хотя нетрудно посчитать, что подобные микрозаймы оборачиваются совсем другими цифрами: 56-84% в месяц и 730-1035% в год.
Прежде чем обращаться в микрофинансовую организацию, нужно узнать, есть ли у нее сайт в Интернете. А если есть, то какая информация там содержится, работает ли колл-центр.
Клиенту нужно обратить внимание и на офис кредитной фирмы: крошечное помещение, убогая мебель — тоже признак того, что с такой фирмой лучше не связываться. Скорее всего это "Рога и копыта", где сидят мошенники. И хуже всего, если у них бандитская "крыша". Значит, кредит будут выбивать грубо и жестко. Возможно — ногами…
Кроме того, следует также посмотреть, насколько подробно и понятно представлена информация о получении займов. Так, в договоре очень часто не оговорены штрафные санкции, график платежей. Как правило, не предусмотрено и досрочное погашение долга. А если даже такое право есть, оно тоже сопровождается солидными штрафными санкциями.