По стране прокатилась новая волна финансовых пирамид. Банк России призывает население не поддаваться соблазну получения "быстрых и легких" денег и внимательно изучать организации и проекты, в которые хочется вложить сбережения, на предмет наличия у них признаков "финансовой пирамиды":
- отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на осуществление заявленной деятельности или отсутствие записи в государственных реестрах;
- организация публично обещает высокую (значительно превышающую среднерыночный уровень) доходность вложений, или заявляет, что гарантирует доходность, что запрещено законом на фондовом рынке;
- массированная рекламная кампания в СМИ, Интернете, в том числе в социальных сетях, для привлечения наибольшего числа клиентов;
- предварительные взносы как условие для последующего вложения средств;
- отсутствие информации о том, во что размещаются привлеченные средства (мнимое производство). Организации обещают вложить средства в высокодоходные предприятия: нефтедобыча, золотодобыча, строительство, но не могут документально подтвердить свою деятельность;
- в договоре отсутствует ответственность перед инвестором даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации;
- анонимность – отсутствие конкретной информации об учредителях, владельцах и руководителях организации или проекта;
- организация "из ниоткуда" – зарегистрирована незадолго до начала привлечения денежных средств, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя (информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России – информационном ресурсе, содержащем сведения о юридических лицах, осуществляющих предпринимательскую деятельность).
Чаще всего в регионах России встречаются следующие виды "финансовых пирамид":
• Организации, позиционирующие свою деятельность как альтернативу потребительскому и ипотечному кредитованию. Они предлагают свои услуги тем, кому отказали банки и микрофинансовые организации (МФО). Гражданам предлагают различные программы: на приобретение автомобилей̆, квартир, земельных участков и т. п. Заемщику предлагается внести от 5 до 20% необходимой суммы, а недостающие средства организация обещает сформировать за счет постоянного притока средств новых клиентов.
• Организации-"раздолжнители", предлагающие рефинансирование и (или) софинансирование кредиторской̆ задолженности граждан перед банками и МФО. Клиент вносит денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее кредита или займа, а организация обязуется уплатить банку или МФО всю сумму обязательств клиента за счет постоянного притока средств новых должников.
• Наконец, это компании, не скрывающие, что они являются "финансовыми пирамидами". Доход клиента формируется за счет привлекаемых им участников. Эти проекты убедительно и довольно логично раскрывают механизм своей работы, рассчитывая на развитие интернет-пространства, что позволит привлекать все новых и новых участников.
Перед тем, как принять решение о вложении собственных денежных средств:
1. Обязательно проверьте наличие у организации лицензии на осуществление заявленной̆ деятельности или наличие записи об организации в государственных реестрах.
2. Изучите информацию об организации в сети Интернет, особенно отзывы о деятельности организации, в т.ч. и в других регионах.
3. Посмотрите на сайте Банка России www.cbr.ru результаты ежемесячного мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций по вкладам в российских рублях и сделайте вывод об обоснованности предлагаемой организацией доходности. К примеру: в мае максимальная средняя процентная ставка по 10 крупнейшим банкам составила 7,92%. Следовательно, если организация предлагает доходность в разы превышающую эту ставку – это повод задуматься.
4. Изучите образец договора, если какие-то из пунктов вам не совсем понятны – обратитесь занезависимой̆ финансовой̆ или юридической консультацией.
5. Принимайте решение о вложении средств самостоятельно, не поддавайтесь давлению на вас других лиц.
Если Вы все же стали жертвой злоумышленников или усматриваете в деятельности организации признаки "финансовой пирамиды", можно обратиться:
- в Контактный̆ центр Банка России по телефону: 8-800-250-40-72 (звонок по России бесплатный)
- Службу по защите прав потребителей̆ финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12;
- в Интернет-приёмную на сайта Банка России: www.cbr.ru.
